Ubezpieczenie na życie – podstawy

Temat ubezpieczeń na życie, ich rodzajów, wariantów i połączeń jest ogromny – poniżej, postaram się w jak najprostszy i najkrótszy sposób opisać podstawowe zagadnienia.

Czy potrzebne jest mi ubezpieczenie na życie?

Odpowiedź na to pytanie jest prosta.  Jeżeli posiadasz odpowiednią ilość oszczędności za które możesz spłacić zobowiązania i opłacić leczenie w przypadku problemów ze zdrowiem lub śmierci, to nie potrzebujesz. Natomiast, jeżeli nie chcesz wykorzystać do tego celu zgromadzonej gotówki lub zebrana kwota jest za niska, wtedy warto pomyśleć o ubezpieczeniu.

Rodzaje ubezpieczeń na życie

• Ubezpieczenie od śmierci/zgonu (obojętnie czy w wyniku wypadku czy choroby) – najczęściej oferowane przez banki w momencie udzielania kredytu np. hipotecznego
• Ubezpieczenia grupowe w pracy i grupy otwarte – ubezpieczenia opłacane najczęściej miesięcznie obejmujące takie świadczenia jak  zgon ubezpieczonego, śmierć bliskich osób, poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu, nieszczęśliwe wypadki czy urodzenie się dziecka
• Ubezpieczenia zdrowotne – tzw. abonamenty medyczne, dzięki którym ubezpieczony może korzystać z wizyty u lekarza w prywatnych gabinetach. Najczęściej kupowane przez ludzi którzy nie chcą czekać miesiącami na wizytę u lekarza z NFZ
• Ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków – temat ściśle związany z ubezpieczeniami na życie i zdrowie. Taką polisę można wykupić oddzielnie lub zawrzeć w dobrym ubezpieczeniu grupowym

Ubezpieczenia od śmierci – alternatywa do ofert z banku

Banki często „zmuszają” klientów do wykupienia polisy na życie oraz proszą o dokonanie tzw. cesji. Zabezpieczają się w ten sposób na wypadek śmierci kredytobiorcy. W przypadku takiego zdarzenia odszkodowanie z polisy spłaca część kredytu.  Banki często same odnawiają za nas polisy i pobierają składki z naszego konta, co jest bez wątpienia wygodne, jednak często są stosunkowo drogie. Naprawdę warto sprawdzić swoje ubezpieczenia z ofertami dostępnymi na rynku.

Najlepiej zobrazuje to przykład:

Mężczyzna w wieku 40 lat, posiada kredyt hipoteczny w wysokości 180 000 zł. Za ubezpieczenia na życie bank pobiera z konta 56 zł/m-c. Na pytanie czy to dużo, możemy opowiedzieć po krótkiej weryfikacji. Polisa z banku opiewa na sumę ubezpieczenia 108 000 zł (wymagane przez bank 60% wartości kredytu). Ile taka polisa kosztuje na rynku? Przy sumie ubezpieczenia 108 000 zł składka wyniesie 45 zł/m-c. Jeżeli zwiększymy sumę ubezpieczenia do 180 000 zł (do wysokości kredytu) składka miesięczna wyniesie ok 62 zł/m-c.

Ubezpieczenia w grupach otwartych

Ubezpieczenie na życie najczęściej zawieramy za pośrednictwem zakładów pracy, jednak towarzystwo ubezpieczeniowe umożliwiają zawarcie polisy w tzw. grupie otwartej. Obie formy mają swoje wady i zalety. Tutaj skupimy się na warunkach w grupach otwartych:

• niska składka miesięczna
• możliwość przystąpienia do ubezpieczenia bez karencji
• możliwość ubezpieczenia od COVID-19
• możliwość zmiany warunków niezależnie od narzuconej przez zakład pracy oferty
• nie tracimy okresu karencji w przypadku zmiany pracodawcy czy zwolnieniu

Ile kosztuje ubezpieczenie w ramach grupy otwartej? Poniżej wybrane przykłady:

• pakiety podstawowe od 33 zł/m-c – skierowany do singli, osób bezdzietnych, obejmuje śmierć niezależnie od przyczyny oraz następstwa nieszczęśliwych wypadków
• pakiety standardowe od 46 zł/m-c – skierowany obejmuje śmierć niezależnie od przyczyny, następstwa nieszczęśliwych wypadków i pobyt w szpitalu
• pakiety rodzinne od 64 zł/m-c –wariant skierowany dla osób pozostających w związku i posiadających dzieci. Obejmuje śmierć niezależnie od przyczyny, NNW, pobyt w szpitalu ubezpieczonego jak i partnera, zgon ubezpieczonego, śmierć bliskich osób, urodzenie się dziecka

Często towarzystwa ubezpieczeniowe zachęcają swoich klientów do wykupienia ubezpieczenia w ramach grupy otwartej oferując dodatki w postaci usług dodatkowych typu: pokrycie kosztów wizyt lekarskich, transportu medycznego, opieki pielęgniarki czy nawet trenera fitness. Warto o tym pamiętać po wykupieniu ubezpieczenia ponieważ niektóre usługi mogą nam ułatwić życie.

Czy można ubezpieczyć się od COVID-19?

Towarzystwa ubezpieczeniowe wychodząc naprzeciw obecnej sytuacji epidemiologicznej wprowadzają ochronę z tytułu zachorowania, jednak warunkiem wypłaty odszkodowania jest konieczność hospitalizacji. Koszt ubezpieczenia to ok 20 zł/m-c

Chciałbyś poznać konkretną i dopasowaną do twoich potrzeb ofertę?

Zadzwoń 535 624 412